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Posts Tagged ‘Pension’

我在2017年的时候谈过英国的职业养老金(workplace pension)国家养老金(state pension)。其实还有一种养老金计划值得考虑,叫做个人自助投资养老金计划(Self-Invested Personal Pension, SIPP)。

自助投资养老金SIPP是一种个人缴纳的养老金,作为用于养老金投资的组合,这部分的资金可以分散投资不同产品。 (更多…)

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最近摸索实践了一下养老金(包括股票指数基金)投资,又适逢股市大震荡,总结了一些菜鸟级经验,希望对自己以后的投资有些帮助。

最重要的三点经验:

  • 分散风险(Diversification):投资要涵盖各种风险类型的产品,比如股票指数基金、债券基金和现金
  • 分期投资(Installment investment):不要一股脑儿把所有的钱一次性投进股票投资,而应该分几次投进去
  • 资产配置再平衡(Rebalancing):定期查看投资比例,当(因价格升降引起)比例变化时进行调整从而恢复到原来的配置

投资要分散化,不要把鸡蛋放在一个篮子里, (更多…)

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投资对于我来说是个陌生词,我自己没买过股票或债券。不过因为我的雇主选的养老金管理方Fidelity(富达国际投资)是资产管理公司,在无形中我也参与了投资。你也许觉得养老金不应该是存着钱等着退休时取吗?其实在英国养老金是一种很好的投资方式。首先养老金是一种减税的方法(Tax Relief),然后你投入的钱可以买股票指数(Equity/Stock Index)、债券指数(Bond Index)和现金基金(Cash Fund)。而且你不需要很多投资知识,因为Fidelity这类公司会有一些产品让你选择,甚至会有搭配好的方案(根据你离退休年龄的远近而调整高低风险产品的搭配比例)。

我这个周末仔细看了一下Fidelity提供的产品, (更多…)

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前两天说了英国的职业养老金(workplace pension),今天说说国家养老金(state pension)。这里说的是2016年4月6日发布的新的国家养老金制度(The New State Pension)。

国家养老金是通过National Insurance(NI,国家社会保险)来筹钱的,而每人能得养老金的额度是根据你的NI的记录(National Insurance Record)决定的。

  • 在新的国家养老金制度下,一般来说你必须有至少10年的NI记录才能领取国家养老金,称为“10 qualifying year”。这10年不需连续的10年。你所得的养老金数额取决于你NI 记录的年数,跟你交了多少钱无关。每多一年NI记录,每周养老金数额增加4.45英镑。
  • 新的国家养老金最高额是每周155.65英镑。所以2016年4月6日后才有NI记录的人必须有35年记录才能达到最高额。
  • 国家养老金不是自动给的,你必须自己申请。当你到法定退休年龄的前4个月你会收到信告知你如何申请。

如果你在2016年4月6日前已经有NI记录, (更多…)

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今天收到公司一年一度关于养老金的信,说可以将年终奖金(bonus)部分或全部付进养老金,终于我看了一下自己的职业养老金计划(workplace pension scheme)。

职业养老金计划其中一种为“Defined Contribution”(DC),即从工资中扣除一些钱存入你的养老金账户。从工资中扣钱付进养老金账户的好处有两个:

  • 你付一部分钱,顾主(employer)会付相应的钱,比如我每年付大概2000英镑,我的顾主付双倍(4000英镑),这样每年我可以存大概6000英镑。这些钱里只有三分之一是我自己出,三分之二顾主出。很多顾主最多出你工资的8%(你自己出4%),这样你每年可以存工资的12%。
  • 从工资中付养老金时是免税的,也就是说2000英镑是在税前扣除,这2000英镑现在不用交收入税。很多人称之为“Tax relief”。

当然“Tax release”不是“真正”的免税, (更多…)

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